生保の比較・見直しの基本的考え方、趣旨

自社(自分)の加入目的に合った保険をどのような基準で選択したら良いのか。 また、どのような代理店から加入することが良いのか。 さらに、生命保険を使った節税や、利益の繰り延べをするためには、どんなことに気をつけなければならないのか。 以上のような生命保険の活用のしかた全般について説明しています。

芽

当会は、東京や千葉で活躍されている、FP(ファイナンシャルプランナー)や税理士、保険代理店を構成メンバーとしています。FPや税理士が情報を共有して、それぞれの立場から、お客様から良くされる質問や、ファイナンシャルプランナーや保険代理店等の生命保険のプロが、自分たちが日頃から考えている保険会社や保険商品をこんな基準で選択すればよいのではないかという話をまとめています。

生命保険は、車や服を買ったり、レストランで食事をすることと違い、加入してもそれ自体が楽しいものではありません。生命保険の加入は、手段であって目的ではありません。

会社が生命保険に加入する目的

  1. 役員退職金の準備
  2. 代表者、役員の万が一のことが起こった場合の借入金対策
  3. 節税対策
  4. 社員の福利厚生
  5.   等が考えられます。

個人が生命保険に加入する目的

  1. 遺族の生活保障
  2. 入院等の支出に備えて
  3. 相続、遺産分割対策
  4.   等が考えられます。

大切なお金を有効に生かすためにも.あなたの加入目的に合った生命保険を選択し、有効活用することが大切です。 生命保険は比較し、選択し、加入する(入口)も大切ですが、もっとも大切なのは、生命保険の解約や、保険金の受取という(出口)の戦略です。

ゴール

同じ保険金額や、解約返戻金額を受け取っても、手取り額は全く異なります。

生命保険は税務との関連性が最も強い商品の一つです。 法人税等は約40%、所得税の最高税率は50%、相続税の最高税率は50%です。 生命保険は加入の段階で、その目的を明確にし、解約時のタイミングや死亡保険金の受入れ時の課税関係までを描くことが大切です。又、保険税務に対する動向もいち早くつかんでおく必要があります。

当サイトを参考に、ご自身で保険を選ぶ基準や見る目を養ってください。





 


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